今年，个人破产管理的任命出现了“大幅跃升”。文件的照片。

以自己的资产作为贷款担保的企业主，进入个人破产管理的事例越来越多。

McDonald Vague的破产执业律师基顿•普罗克(Keaton Pronk)表示，个人破产申请“大幅增加”，始于去年6月，今年已大幅提速。

去年有30起，其中三分之二发生在6月之后。8月份已经有31家。

他表示，多数贷款是由少数商业贷款机构推动的，它们标榜自己“能够快速、轻松地获得资金，往往利率更高，惩罚利率甚至高于传统贷款方式”。

与公司一样，当一个人进入破产管理程序时，债权人指定的或法院指定的接管人会接管这个人的资产，并试图通过管理资产或出售资产来偿还债务。

新西兰公报公布的信息显示，破产管理是由Revive Finance、Fundtap、Prime Finance和Ignite Solutions等组织发起的。

普罗克说:“很多贷款来自二、三线贷款机构，你可以看到很多在线贷款——点击几下，贷款就直接进入你的银行账户。”

“作为文书工作的一部分，人们正在以自己的名义提供安全保障，而不仅仅是他们的企业名称。这是非常简单的‘点击点击，钱就在那里’，但他们并不完全了解自己所做的事情的后果，他们也没有得到阅读细则的建议。”

他说，人们最终可能会很快支付高利率，特别是如果他们被罚款的话。“可能是20%以上。”

他表示，在经济疲软的情况下，这些数字可能会继续上升。“现在对企业来说很艰难。”

Waterstone Insolvency的达米安•格兰特(Damien Grant)也认为，越来越多的贷款人从借款人那里获得了个人一般担保协议(gsa)。

“这是过去两年市场的变化。在过去的三年里，我们可能比之前的十年做了更多的个人破产管理。这是一种改变商业惯例的做法。”

他说，通过法院执行个人担保协议往往需要很长时间，因此，如果公司拖欠贷款，个人担保协议是一种让贷款人获得房产或股票等资产的方式。

他说，如果涉及家庭住宅，解决个人破产可能需要长达一年的时间。

格兰特说，每一个记录在案的个人破产，都会有四到五个没有走得那么远，因为这个人能够重组他们的贷款或获得第二抵押贷款。

金融服务联合会(Financial Services Federation)执行董事Lyn McMorran表示，企业破产的数量正在增加，其中一些企业可能将家庭房屋作为抵押。

“我们的会员往往不像银行那样重视个人安全。他们更有可能为所购买的资产提供担保，或者提供资产租赁替代方案，所以我没有从我们的会员那里听到任何关于必须为企业贷款提供个人担保的说法。”

独立经济学家Shamubeel Eaqub表示，这是经济低迷的一个症状，这一次对企业的打击比个人更大。“企业正在破产。”

他说，贷款人希望持有一些抵押贷款的证券是有道理的。“特别是小企业，很难证明你有足够的资金和记录，能够在此基础上借款。许多企业没有可供安全管理的实体库存。那么你会怎么做呢?要么你拿自己的房子作抵押借钱，然后把钱投入到企业中，要么你提供个人担保。”